Credit Suisse tarafından yayımlanan “Payments, Processors, & FinTech” başlıklı rapor, yazılımın dünyaya hakim olduğu süreçte ödeme ekosisteminin de payı olduğuna dikkat çekiyor.

Küresel ve yerel ekonomilerin en çok göz önünde olan ancak en görünmez işleyen bileşenlerinden birisi ödemeler olsa gerek. Gerek fiziksel ortamlarda gerekse dijital yöntemler ile gerçekleşen ödemeler ekonomik düzenin ayrılmaz önemli bir parçası ancak bu sürecin tüketici ve satıcılar için görünmez hale gelerek, kolaylaşması da aynı derecede önemli.

Credit Suisse tarafından hazırlanan “Payments, Processors, & FinTech”başlıklı rapor bu dünyayı derinlemesine analiz ederek gelişmeleri gözler önüne sermeye çalışıyor. Her ne kadar raporun yayın tarihi Ocak 2020 olsa da, COVID-19 gelişmeleri ile raporun güncelliği değer kaybetmediği gibi karantina süreciyle yükselen dijitalleşme rapor içindeki tespitleri daha değerli kılıyor.

260 sayfalık raporun öne çıkan başlıklarını sizler için derledik;

  • Küresel ödemelerin büyüklüğü yaklaşık 240 trilyon dolar hacminde. Bu büyüklük 85 trilyon dolar büyüklüğündeki küresel GDP’nin neredeyse 3 katı. Bunun sebebi ise ödeme süreçlerinde işlemlerin birden fazla ödeme kanalında işlem görmesi ile açıklanıyor.
  • ABD’de kartlı ödemelerin işlem hacmi 8 trilyon dolar. Bu hacmin yüzde 70’i VISA ve Mastercard ağları üzerinden gerçekleşiyor. Diğer yandan ödemeye aracılık işlemlerinde en yüksek geliri bankalar elde ediyor.
  • Ödemeye aracılık eden girişimler ve FinTech’ler gerek bankaların gerekse yatırım fonlarının yakın takibi altında. Bu alanda satın almalar, birleşmeler ve yatırımlar gelecek dönemde sunulacak geniş kapsamlı hizmetler için ipuçları veriyor.
  • Ödemelerde uluslararası ağlar kurmak büyümenin temel unsurlarından birisi.
  • Büyümenin bir diğer ana bileşeni ise bölgesel uzmanlıklar kazanmak.
  • Temassız ödemeler başta ABD olmak üzere tüm dünyada hızla yükseliyor.
  • Para transferleri büyük bir Pazar ancak oldukça rekabetçi bir ortam.
  • Ödemeler için e-ticaret çözümleri gelecek yılların en fazla büyüyen alanı olmaya devam edecek.
  • Küresel e-ticaret ve sınırlar ötesi ödemeler dikkat edilmesi gereken bir alan.
  • Küresel ödemeler için çoklu kanal stratejileri geliştirmek gerekiyor.
  • Hızlı ödeme butonları ve dijital cüzdanlar, ödeme süreçlerinin temel bileşeni haline gelebilir.
    • PayPal’ın bu alanda yüzde 70 ile ABD pazarında lider olması dikkat çekici.
    • PayPal küresel ticarette güvenli ödeme aracısına dönüşmüş durumda.
    • Google ve Apple bu alanda var olmak için çaba harcıyorlar.
    • Dijital ödemelerdeki seçenek fazlalığı tüketicilerin kafasını karıştırabiliyor.
  • Ödemelerde sahtecilik ve dolandırıcılık dijitalleşme ile artıyor, bu konuda yapılan yatırımlar daha da önem kazanacak.
  • Pazar yerlerinin tedarikçilere yaptığı ödemeler büyük hacimler oluşturuyor. Bunların alternatif servislere dönüştürülmesi önem kazanabilir.
  • POS cihazları ve yazar kasalar yerine dijital ve yazılım tabanlı ödemeler geleceğin arayüzlerini oluşturacak.
  • FinTech’ler için Açık Bankacılık ve API’ler önem kazanıyor bu süreç hızlanacak.
    • Açık Bankacılık FinTech inovasyonunda kilit bileşen.
  • Teknoloji devleri (BigTech); Amazon, Apple, Google, Facebook, Alibaba, Samsung, Tencent ve Uber hepsi de dijital ödeme pazarından pay almak için uzun yıllardır Ar-Ge yapıyor ve ürün geliştiriyor.
  • Bankasız tüketiciler veya bankaları yeterince kullanmayan tüketiciler FinTech’ler için dünyanın her yerinde önemli fırsat alanları oluşturuyor.
  • P2P gözardı edilmemesi gereken bir alan. Tüketiciler aracıları sevmiyor, kullansalar bile güvenli alternatif buldukları anda kaybedilebilirler.
    • P2P bu noktada müşteri kazanmak için en doğru araçlardan birisi olabilir.
  • FinTech merkezli kredi alanı büyümeye devam edecek.
    • Bireysel müşteriler için
    • KOBİ’ler için
  • Sadakat ve Ödül harcamaları kolaylaşmalı ve tüketiciler için para yerine geçecek şekilde algısı tanımlanmalı.
  • B2B ödemeler itinayla ele alınması gereken bir alan.
    • Sanal kartlar bu alanda önemli
    • Daha hızlı, anlık, ödemeler önemli
  • Anlık ödemeler tüketicilerin bir sonraki harcama trendine yön verecek
  • Bankalar dünyanın çeşitli yerlerinde hala ödemeler için inovasyon merkezi olabilir ama FinTech’ler bunu değiştirme potansiyeline sahip. Bazı bölgelerde ise bankalar FinTech’lerin çok gerisinde, FinTech’leri yakalamaları güç olacak.
  • Yenilikçi Bankalar (dijital bankalar, neo bankalar) dijital kart ve ödeme araçlarının yaygınlaşması için stratejik bir bileşen.
  • Çift yönlü doğrulama (2FA) kaçınılmaz
    • Bir bilgi ile
    • Sahip olunan bir araç ile
    • Biyometri ile
    • 3D Secure 2.0 önemli bir rol oynayacak
  • Doğru regülasyonlar kazandıracak, eksik veya yetersiz olanlar ekosistemlere zarar verecek.
  • Amazon, geleneksel ödeme sistemlerini başta ABD olmak üzere tehdit ediyor. Yakından takip edilmeli.
  • Alipay ve WeChat Çin’in ötesine geçiyor. Beklenmedik sonuçları olabilir.
  • Kripto paralar ve varlıklar şu anda majör bir büyüklüğe sahip değiller ama bu durum ilerleyen dönemlerde değişebilir.
    • Önem verilmesi gereken alt başlıklar; Bilgilendirme, Güvenlik, Aracı servisler, Vergilendirme
  • Ulusal ödeme şemaları Visa ve Mastercard’a alternatif olarak gelişiyor.
    • Çin bu alanda lider ülke
    • Bankacılık servislerine erişimi genişletmek için doğru bir araç

Raporun tamamına buradan ulaşabilirsiniz.