Bankalararası Kart Merkezi İş Geliştirme Müdürü Okan Yıldız, her hafta bankacılık ve ödeme teknolojileri dünyasında haftanın öne çıkan gelişmelerini Medium hesabından paylaşıyor. Okan Yıldız’ın kaleminden haftanın önemli FinTech gelişmelerini aktarıyoruz.

İki haftalık aranın yazılarıma devam ediyorum. Hal böyle olunca içerikler de birikti. Bu dönemde Apple, Google, WhatsApp, PayPal, Grab, Alipay, WeChat ile ilgili önemli gelişmeler yaşandı. Lafı uzatmadan bu haftaya özel olarak seçtiğim 10 haberi sizinle paylaşmak istiyorum.

Keyifli okumalar, sağlıklı günler…

1. Arjantin’de Bankalar, Mercado Pago’yu Alt Etmek için P2P Ödeme Uygulaması Dimo’yu Geliştiriyor

Latin Amerika’nın eBay’i olarak anılan ve 2019 yılında PayPal’dan 750 milyon dolar yatırım alan Arjantin merkezli e-ticaret şirketi Mercado Libre, 50 milyondan fazla kişi tarafından kullanılan bölgenin lider ödeme platformu Mercado Pago’yu da bünyesinde bulunduruyor.

•Ülkede 20’den fazla banka bir araya gelerek Pay Digital isimli ortak girişimi kurarken Pay Digital’in sonbahar aylarında Dimo isimli P2P ödeme uygulamasını hayata geçireceği açıklandı.

•Bu hamleyle Mercado Pago’ya meydan okuyacak olan bankalar, QR kodla ve cep telefonu numarası ile kişiden kişiye ve işletmelere ödeme imkanı verecek.

•Mercado Pago ile ödeme yapılabilmesi için hesap numarasına ihtiyaç duyuluyor.

Kaynak: FinextraCrowdfund InsiderContxto

2. PayPal ve Venmo Kullanıcıları, CVS Mağazalarında QR Kod Tabanlı Ödeme Yapabilecek

Online ödemelerin en büyük oyuncularından PayPal, mağaza içinde QR kod ile ödeme yapılmasını sağlayacak çözümünü CVS mağazalarında kullanıma sunacak.

•Yılın son çeyreğinde kullanıma girecek olan çözüm ile PayPal kullanıcıları, cüzdanlarına kayıtlı olan kartların ve banka hesaplarının yanı sıra PayPal bakiyeleri ve PayPal Credit isimli kredi ürünü üzerinden de ödeme yapabilecek.

•Venmo kullanıcıları ise kart, hesap ve bakiyeye ek olarak Venmo Rewards puanlarıyla da ödeme yapabilecek.

•8.200 CVS mağazasında geçerli olacak çözüm için kullanıcılara ücret yansıtılmayacak.

Kaynak: Crowdfund InsiderTechcrunch

3. WhatsApp, Hindistan’da Sunacağı Kredi ve Sigorta Ürünleri ile Finansal Katılımı Arttıracak

WhatsApp; 400 milyon kullanıcısının olduğu Hindistan’da ödeme çözümü WhatsApp Pay’i, düzenleyiciden aldığı izin doğrultusunda ilk etapta 10 milyon kişinin erişimine açabilmişti.

•Bununla yetinmeyen WhatsApp, bankalarla kurduğu işbirlikleri doğrultusunda kırsal kesimlerde yaşayan düşük gelirli kişilere yönelik mikro kredi, sigorta ve emeklilik ürünleri sunacağını açıkladı.

•İşbirliği yapılan bankalar arasında ICICI, Kotak Mahindra ve HDFC yer alıyor.

•Facebook, ülkenin en büyük mobil operatörü Reliance Jio’nun sahibi olan Jio Platforms’a yaptığı 5,7 milyar dolarlık dev yatırımı da WhatsApp’ın KOBİ’lere sunacağı hizmetlerde yararlanacağı şekilde kullanmayı planlıyor.

•Öte yandan WhatsApp Pay’in Brezilya’da ve Hindistan’da yaygınlaşması adına olumlu gelişmeler yaşandı.

•Hindistan’da NPCI veri lokalizasyonu gereksinimlerinin karşılandığını açıkladı.

•Brezilya’da ise merkez bankası, WhatsApp Pay ile ödemeleri test etmeye başladı.

•Hindistan’da mobil ödeme pazarının 2023’te 1 trilyon dolar büyüklüğe ulaşacağı tahmin ediliyor.

Kaynak: Techcrunch

4. Grab, Sunduğu Finansal Ürünlere Yenilerini Ekliyor

2012 yılında Singapur’da bir araç çağırma girişimi olarak kurulan Grab, zaman içerisinde sigorta ve ödemelerin de dahil olduğu farklı hizmetler sunmaya başlamış ve geniş kitleler tarafından kullanılan bir süper uygulamaya dönüşmüştü.

•Ödemeler ve finans alanında sunduğu hizmetleri geliştirmek amacıyla şubat ayında 856 milyon dolar yatırım alan Grab, yeni finansal hizmetler sunmaya başladı.

•Bu doğrultuda Grab aşağıdaki ürünleri hayata geçiriyor:

•AutoInvest: Her Grab işlemi için küçük miktarlarda yatırım yapılmasını sağlayan platform

•PayLater Instalments: Şimdi al, sonra öde platformu

•Sağlık sigortası

•Grab’in 14,3 milyar dolar değerleme ile Güney Koreli Stic isimli özel sermaye şirketinden 200 milyon dolar yatırım aldığı da belirtiliyor.

•Grab, şubat ayında robo-danışmanlık girişimi Bento’yu satın almıştı.

Kaynak: FinextraTechcrunchBloombergBusiness Insider

5. Apple, Mobeewave’i Satın Alıyor

Daha önce Samsung ve Mastercard’dan yatırım alan ve Samsung’un mobil POS çözümünde işbirliği yaptığı Mobeewave,Apple tarafından satın alındı.

•Montreal merkezli Mobeewave, NFC teknolojisinden yararlanarak ek bir donanım gerekmeksizin Android cihazları temassız ödeme terminallerine dönüştürüyor.

•Satın alma işlemi sonrasında Apple’ın iPhone, iPad gibi iOS işletim sistemli cihazları ödeme terminallerine dönüştürerek Square’e rakip olması sürpriz olmayacak.

•2014 yılında mobil temassız ödeme yöntemi Apple Pay’i hayata geçiren Apple, geçen yıl da Apple Card’ı kullanıma sunmuştu.

Kaynak: VergeBloombergPYMNTS

6. Google, Dijital Bankacılık Platformu için Altı Bankayla Daha Anlaştı

İlk olarak Kasım 2019’da gündeme gelen ve Google içerisinde “Project Cache” olarak adlandırılan dijital bankacılık platformu için daha önce Citi ve SFCU ile anlaşılmıştı.

•Bankaların Google Pay üzerinden çek ve birikim hesabı ürünleri sunmasını sağlayacak olan çözüm için şimdi de BBVA USA, BMO Harris, Coastal Community Bank, First Independence Bank, SEFCU ve Bank Mobile ile anlaşıldığı duyuruldu.

•Böylece proje için anlaşılan banka sayısı 8’e yükseldi.

•Sunulacak deneyimde işlemler Google Pay arayüzü üzerinden yapılacak ancak işbirliği yapılan bankaların altyapıları kullanılacak. Böylece Google Pay kullanıcılarına mevduat güvenceli dijital bankacılık hesapları sunulmuş olacak.

Kaynak: FinextraTechcrunchBBVAEngadget

7. Varo Money Ulusal Bankacılık Lisansı Aldı

Ulusal bankacılık lisansı için Eylül 2018’de OCC’den (Office of the Comptroller of the Currency) ön onay alan Varo, Şubat 2020’de ise FDIC’den (Federal Deposit Insurance Corporation) mevduat güvencesi onayı almıştı.

•Temmuz ayının sonunda ise Varo Bank’ın kurulması için FDIC ve Fed’den ek onaylar da alındı ve şirket, ülkede ulusal bankacılık lisansı alan ilk fintech oldu.

•3,5 yıl süren süreçte sermaye gereksinimlerini sağlamak için Varo’nun yatırım alması da gerekmişti.

•2015 yılında Wells Fargo yöneticilerinden Colin Walsh tarafından kurulan San Francisco merkezli Varo, Bancorp Bank ile işbirliği yaparak müşterilerine birikim ve kredi ürünleri sunuyordu.

•Aldığı bankacılık lisansı ile daha özgür hareket etme imkanına kavuşan Varo, müşterilerine yeni ürünler sunmaya hazırlanıyor.

•Square ve SoFi’ın devam eden ulusal bankacılık süreçlerinin de önümüzdeki dönemde tamamlanması bekleniyor.

Kaynak: Finextra

8. Goldman Sachs ve Mastercard, Bond’a Yatırım Yaptı

Bankalarla üçüncü taraflar arasındaki işbirliklerinin artmasında Banking-as-a-Service (BaaS) çözümleri önemli bir rol oynuyor. Bankacılık lisansı olmayan kurumların, işbirliği yaptığı banka kanalıyla müşterilerine finansal ürünler sunmasına imkan tanıyan bu çözümün yaygınlaşmasına yönelik çalışmalar yapan şirketlerden biri ise Bond.

•Üçüncü taraflara, sunduğu platformda listelenen anlaşmalı bankalar üzerinden kart, kredi gibi finansal ürünler sunma fırsatı veren Bond’un Goldman Sachs ve Mastercard’ın da katıldığı seri A turunda 32 milyon dolar yatırım aldığı açıklandı.

•Platformunda makine öğrenmesinden de yararlanan Bond, API’lar ve SDK’lar aracılığıyla kolay bir entegrasyon ve finansal deneyim imkanı da veriyor.

Kaynak: Crowdfund InsiderFinextraFortuneIBS Intelligence

9. FDX, Büyük Bankaların Desteğiyle Kanada’da

Finansal verilerin paylaşılması süreçlerinde güvenli ve birlikte çalışabilir bir yapı için standartları belirlemeye yönelik çalışmalar yapan oyunculardan bir olan FDX (Financial Data Exchange),Kanada pazarında da çalışmalar yapacağını açıkladı.

•FDX Kanada çalışma grubunda yer alacak üyeler arasında Bank of Montreal, Tangerine Bank (Scotiabank), CIBC, Capital One, Envestnet | Yodlee, Finicity, Interac, Intuit Canada, Mastercard, National Bank of Canada, Plaid, Royal Bank of Canada, SecureKey, TD Bank, TrueLayer, Visa, Xero gibi kuruluşlar yer alacak.

•Kar amacı gütmeyen bir kuruluş olan ve 2018 yılında kurulan ABD merkezli FDX tarafından geliştirilen FDX API, ABD’de 100 şirket tarafından kullanılıyor ve bugüne dek 12 milyon kişinin finansal verilerini paylaşmasını sağladı.

Kaynak: FinextraBetakit

10. Alipay ve WeChat Pay’e Rekabet Soruşturması Açılabilir

•Konuyla ilgili yeni gelişme ise ülkedeki rekabet otoritesinin Ant Group ve Tencent’in uygulamalarıyla ilgili bilgi toplamaya başlaması oldu. Toplanan bilgiler doğrultusunda resmi soruşturma açılıp açılmayacağına karar verilecek.

•Ant Group ve Tencent yetkililerinin, rekabet soruşturması açılmaması için lobi çalışmaları yaptığı da iddia ediliyor.

•Üçüncü taraf uygulamalar aracılığıyla yapılan mobil ödemelerde Alipay ve WeChat Pay’in pazar paylarının toplamının %94 olduğuna ve yeni oyuncular için pastadan pay almanın bir hayli zor olduğuna dikkat çekiliyor.

•Ülkede standart QR kod çalışmalarının öncelikli amaçlarından biri de bu zorlu pazara girişin kolaylaştırılması olacak.

•Ant Group; Şanghay ve Hong Kong’da 200 milyar doların üzerinde değerleme ile halka arz olmaya hazırlanıyor. Olası bir soruşturma kararının halka arz sürecini nasıl etkileyeceği ise şimdiden merak konusu oldu.

Kaynak: ReutersNew York Times

2008 yılında İstanbul Teknik Üniversitesi İşletme Mühendisliği lisans programından mezun olan Okan, aynı üniversitenin Endüstri Mühendisliği programından yüksek lisans derecesine sahiptir. Kariyerine 2009 yılında Garanti Ödeme Sistemleri Risk Analiz ekibinde başlamış ve 2012 yılında Bankalararası Kart Merkezi’ne (BKM) katılmıştır. 2016 yılına kadar BKM’de Strateji ve Bilgi Yönetimi ekibinde görev alan Okan; 2016 yılından bu yana ise çalışmalarını, yeni teknolojilerin ve yaklaşımların ödeme sistemlerine etkisini araştıran ve uygulamalar geliştiren İş Geliştirme ekibi bünyesinde yürütmektedir. Fintech, mobil ödemeler, açık bankacılık, bigtech, blockchain ve yapay zekanın yanı sıra Çin ve Hindistan gibi gelişen pazarlar Okan’ın odaklandığı alanlar arasında yer alıyor.