Okan Yıldız, her hafta bankacılık ve ödeme teknolojileri dünyasında haftanın öne çıkan gelişmelerini Medium hesabından paylaşıyor. Okan Yıldız’ın kaleminden haftanın önemli FinTech gelişmelerini aktarıyoruz.
Bu haftaki bültene, Akbank’taki tüm meslektaşlarıma ve Akbank müşterilerine geçmiş olsun dileklerimi ileterek başlamak istiyorum. Ülkemizin en saygın kuruluşlarından biri olan Akbank’ın bu süreci en iyi şekilde yönettiğine inanıyor ve bu tür aksiliklerin ülkemizdeki hiçbir kurumun başına gelmemesini diliyorum.
Geçelim gelişmelere… Apple’ın NFC antenini bankalara açmaması, düzenleyicilerin gündemindeki yerini koruyor. Hollanda rekabet otoritesi, yaptığı incelemede bu durumun rekabeti olumsuz etkilediği sonucuna ulaştı ve düzenlemelerde gerekli değişikliklerin yapılması için Avrupa Birliği’ne çağrı yaptı. Süreç sonunda Apple’ın NFC antenini üçüncü taraflara açması zorunlu tutulursa bankalar ve fintech’ler iPhone sahibi müşterilerine de mobil temassız ödeme deneyimi sunabilecek ve ödemeler dünyasında yeni bir dönem başlayacak.
Ülkemizde ise FAST’ta üst işlem limitinin 2.000 TL’ye yükseleceği ve artık ödeme ve e-para kuruluşlarının da FAST sistemine bağlanabileceği açıklandı. Banka dışı kuruluşlar için müjde niteliğinde olan bu gelişmenin, ülkemizin finans dünyasındaki gelişmeleri yakından takip etmesinin bir çıktısı olduğunu ve rekabet ortamını iyileştireceğini söyleyebiliriz.
Banking-as-a-Service platformları Solarisbank ve Cross River Bank’in aldığı yatırımların yanı sıra kripto para alanında Coinbase, Square ve Visa ile ilgili haberleri de bültende bulacaksınız.
Keyifli okumalar…
Üst İşlem Limiti 2.000 TL’ye Yükseltilen FAST, Banka Dışı Kuruluşlara da Açılıyor
TCMB tarafından Ocak 2021’de hayata geçirilen anlık ödeme sistemi FAST’ta yaygınlaşma süreci devam ediyor. Bu kapsamda, 1.000 TL olan işlem limitinin 4 Ağustos’ta 2.000 TL’ye yükseltileceği duyuruldu. Sadece bankaların erişebildiği FAST sistemine, ödeme ve elektronik para kuruluşlarının katılması için de gerekli hazırlıklar tamamlandı. Katılım taleplerini almaya başlayan TCMB, operasyonel ve teknik şartları sağlayan ve testlerde başarılı olan oyuncuların FAST’a katılabileceğini açıkladı. BKM tarafından işletilen kolay adresleme sistemine kayıt olan kullanıcı sayısının ise 11,3 milyon olduğu açıklandı.
Hollanda Rekabet Otoritesi Apple’ın NFC Antenini Açmasını İstiyor
Apple’ın NFC antenini Apple Pay dışındaki oyunculara açmaması ödemeler dünyasının en tartışmalı konuları arasında yer alıyor. Eşit koşullarda yarışabilmek için BigTech’lerin platformlarını ve cihazlarını rakiplerine açması gerektiğini düşünen Hollanda’nın rekabet otoritesi ACM (Authority for Consumers and Markets), konuyu aralık ayında gündeme almıştı. NFC erişiminde kullanıcıların seçim özgürlüğünü azaltacak bir kısıtlama olup olmadığını araştıran ACM, araştırmanın sonuçlarının rekabet endişelerini doğruladığını belirtti. ACM; PSD2 ve ilgili düzenlemelerde, telefon üreticilerinin ve teknoloji şirketlerinin NFC antenine erişimi açmasını sağlayacak şekilde değişiklikler yapılması için Avrupa Birliği’ne çağrı yaptı.
Google, Japonya’da Fintech Satın Alıyor
Finansa ilgisi en fazla olan BigTech’lerden biri olan Google, bu kez gözünü Japonya’ya çevirdi. Bu kapsamda Google’ın Pring isimli ödeme oyuncusunu satın almak için görüşmeler yaptığı iddia edildi. Google’ın Mizuho Bank’e ait olan Pring’i 180–270 milyon dolar arasında bir bedelle bünyesine katması ve 2022’de ülkede ödeme ve para transferi hizmeti sunmaya başlaması bekleniyor.
Kakao Pay’in Halka Arz Hedefi 1,4 Milyar Dolar
36 milyon kullanıcı ile Güney Kore’nin en büyük online ödeme oyuncusu olan Kakao Pay, ağustos ayında halka arz olmaya hazırlanıyor. İşlem ile 1,4 milyar dolar fon elde edilmesi ve şirketin değerinin 11 milyar dolara yükselmesi bekleniyor. Alibaba’nın finans kolu olan Ant Group’un hisselerinin %45’ine sahip olduğu Kakao Pay, sohbet uygulaması Kakao bünyesindeyken 2017 yılında ayrı bir şirket olarak konumlandırılmıştı.
Temassız Ödemeler ve Soft POS Çözümleri Yaygınlaşacak
Juniper Research tarafından yapılan projeksiyon çalışmasında temassız ödemelerin ve işletmelerin akıllı telefonlarla temassız ödeme kabul etmesini sağlayan Soft POS çözümlerinin yaygınlaşacağı mesajı verildi. POS’larda yapılan temassız ödemelerin 2021 yılında %25 seviyesinde olacağını belirten şirket, 2026’da bu oranın %57’ye yükseleceğini öngörüyor. İşletmelerin temassız ödeme kabul etmek için kullandığı akıllı telefon sayısının ise aynı dönemde 3,2 milyondan 24 milyona yükseleceği öngörülüyor.
Yatırım Alan Solarisbank; İtalya, Fransa ve İspanya Pazarlarına Giriyor
Sahip olduğu bankacılık lisansı ile fintech’lerin vb. şirketlerin finansal hizmet vermesini sağlayan Banking-as-a-Service (BaaS) platformu Solarisbank; İtalya, İspanya ve Fransa pazarlarına giriyor. Avrupa’daki “passporting” uygulaması sayesinde halihazırda tüm Avrupa Birliği ülkelerinde hizmet verebilir durumda olan Solarisbank, bu adımla ilgili ülkelerdeki yerel düzenlemelere tam uyumlu, yerel IBAN’larla hizmet veren bir BaaS platformuna dönüşecek. Öte yandan Solarisbank, haziran ayının sonunda 360 milyon euro değerleme üzerinden gerçekleşen seri C turunda 60 milyon euro yatırım aldı. Yatırımcıları arasında BBVA, ABN Amro ve SBI Group gibi oyuncular bulunan Solarisbank, toplamda 400 bin müşterisi bulunan 70 kurumun bankacılık hizmetleri sunmasına yardımcı oluyor.
Cross River Bank 2,5 Milyar Dolar Değerleme Üzerinden Yatırım Alacak
API tabanlı çözümüyle fintech’lere bankacılık hizmeti sunma imkanı veren lisanslı bir banka olan Cross River, 200 milyon dolar yatırım almaya hazırlanıyor. Turun 2,5 milyar dolar değerleme üzerinden gerçekleşmesi bekleniyor. 2008’den bu yana 46 milyar dolarlık kredi kullanımına aracılık eden Cross River, haziran ayı içerisinde yatırım kolu olan Cross River Digital Ventures’ı kurmuş ve aynı dönemde PeerIQ isimli bireysel kredi alanında veri ve risk analitiği hizmetleri veren şirketi bünyesine katmıştı. Affirm, Wise, Coinbase gibi oyuncular, Cross River Bank’in çözümlerini kullanan şirketler arasında yer alıyor.
Goldman Sachs’tan Younited’a Yatırım
Paris merkezli kredi ve ödeme platformu Younited, Goldman Sachs liderliğinde gerçekleşen turda 170 milyon dolar yatırım aldı. 2009’da kurulan şirket, kredi değerlendirme süreçlerinde yapay zeka ve açık bankacılıktan yararlanarak finansal kuruluşlara yardımcı oluyor. Orange Bank, N26, Lydia gibi oyunculara hizmet veren Younited, hizmet verdiği beş Avrupa ülkesinde bugüne kadar 2,4 milyar euro değerinde kredi işleminde rol oynadı.
Açık Bankacılık Girişimi Moneyhub Yatırım Aldı
Bireylere ve kurumlara farklı bankalardaki hesaplarını toplu olarak görme imkanı veren bir kişisel finans yönetimi uygulaması olan Moneyhub, 18 milyon dolar yatırım aldı. Fon, yeni pazarlara girme amacıyla kullanılacak.
Bunq 1,6 Milyar Euro Değerleme ile Seri A Yatırımı Aldı
Hollanda merkezli yeni nesil banka Bunq, 193 milyon euro değerindeki ilk dış yatırımında 1,6 milyar euro değerlemeye ulaştı. Pollen Street Capital liderliğinde gerçekleşen tur kapsamında Bunq, Pollen Street’in portföyünde yer alan ve KOBİ finansmanı alanında hizmet veren Capitalflow’u da bünyesine katmış oldu. Bunq’ın kurucusu Ali Niknam da türe 25 milyon euro ile katıldı. 2012 yılında kurulan Bunq, ilk kez Nisan 2021’de karlı duruma gelmişti. Şirketin mevduat büyüklüğü ise bu yıl 1 milyar euro’yu geçti. Sürdürülebilirliğe yönelik çalışmalar da yapan Bunq, bugüne kadar müşterileri adına 3,7 milyon ağaç dikti.
Pleo Unicorn’lar Arasındaki Yerini Aldı
Şirketlere yönelik bir kart ürünü ve harcama yönetimi yazılımı ürünü bulunan Danimarkalı girişim Pleo, seri C yatırım turu ile unicorn’lar arasındaki yerini aldı. Bain Capital ve Thrive Capital liderliğinde gerçekleşen turda Pleo 150 milyon dolar topladı. 17 bin müşterisi olan ve henüz karlı duruma geçmemiş olan şirketin gelirlerinin %70’ini kartlarıyla yapılan ödemelerde aldığı komisyon oluşturuyor. Pleo, önümüzdeki dönemde ABD’ye açılmanın yanı sıra fatura yönetimi, kredi gibi yeni ürünler sunmayı hedefliyor.
Visa’nın Kripto Kartlarıyla 1 Milyar Dolar Değerinde Ödeme Yapıldı
Kripto paraların ödemelerde kullanılmasına yönelik çözümler geliştiren ve iş birlikleri yapan oyunculardan biri olan Visa, yaklaşık 50 şirketle kripto para ile ödeme yapılmasını sağlayan kartlar çıkardı. Ağındaki 70 milyon işyerinde bu kartların kullanılmasını sağlayan Visa, kripto para destekli kartlarıyla yapılan ödeme tutarının 1 milyar doları aştığını açıkladı. Çözüm kapsamında işyerlerinin bir geliştirme yapması gerekmiyor. Visa ile ortak kart çıkaran kuruluşlar arasında FTX, Coinbase, Crypto.com, Circle, BlockFi gibi oyuncular bulunuyor.
Square, Donanım Tabanlı Bitcoin Cüzdanı Geliştiriyor
Twitter ve Square’in kurucusu olan Jack Dorsey, bitcoin’in potansiyeline ve ekonomiye katkısına en fazla inan kişiler arasında yer alıyor. 2018 yılında Cash App’e bitcoin alıp satma özelliğini ekleyen, 2019 yılında açık kaynak kodlu çalışmalara katkı sağlamak için Square Crypto’yu kuran Square, şimdi de donanım tabanlı bitcoin cüzdanı geliştiriyor. Dorsey, geliştirme sürecini topluluktan gelen geri bildirimleri dikkate alarak ve şeffaf biçimde sürdürmeyi hedefliyor.
Coinbase, Almanya’da Kripto Varlık Saklamak için Gerekli Lisansı Aldı
Almanya, Kasım 2019’da ülkede kripto varlık saklama hizmeti vermek isteyen oyunculara lisans alma zorunluluğu getiren bir kanun çıkarmıştı. Belirlenen takvim kapsamında mevcut oyuncuların lisans başvurusunu Kasım 2020 sonuna kadar yapması istenmişti. Başvuru yapan oyunculardan biri olan Coinbase, finans sektörünü düzenleyen kurum olan BaFin’den bu lisansı alan ilk oyuncu oldu.
