Okan Yıldız, her hafta bankacılık ve ödeme teknolojileri dünyasında haftanın öne çıkan gelişmelerini Medium hesabından paylaşıyor. Okan Yıldız’ın kaleminden haftanın önemli FinTech gelişmelerini aktarıyoruz.
Hafta içerisinde yayımlanan Orta Vadeli Program’da fintech kendisine yine yer bulurken programın belki de en dikkat çeken başlığı yeşil dönüşüm oldu. Anlık ödemeler alanında Brezilya’nın toplum güvenliği için Pix ile yapılan işlemlere bazı limitler getirmesi, açık bankacılık alanında Hindistan’daki açılım ve Mastercard’ın Aiia’yı (Nordic API Gateway) satın alması önemli gelişmeler arasında yer aldı. Ecommpay tarafından yapılan bir araştırmada ise bireyler ve kurumlar tarafında açık bankacılık bilinirlik düzeyi incelendi.
Mastercard’ın satın aldığı tek şirket Aiia değildi. Şirket, kripto dünyasında güvenliği sağlamak için analitik çözümler geliştiren CipherTrace’i bünyesine de kattı. PayPal ise Japonya’da kartsız biçimde ödeme yapılmasını sağlayan şimdi al sonra öde girişimi Paidy’i satın alarak bu alandaki konsolidasyona son örneğin altına imzasını attı. JPMorgan ise Volkswagen’in ödeme kolunu satın alarak mobilite alanına odaklanacağını işaret etti.
Keyifli okumalar ve güzel bir hafta sonu diliyorum.
Orta Vadeli Program Açıklandı
2022–2024 dönemini kapsayan Orta Vadeli Program Resmi Gazete’de yayımlandı. Makroekonomik hedefler ve politikalar bölümü altında yer alan sekiz başlıktan birisi “yeşil dönüşüm” olurken “finansal istikrar” başlığı altında ise fintech, dijital lira, alacakların bilanço dışına aktarılması, yeşil bankacılık ve düzenlemelerle ilgili maddeler yer alıyor.
Hindistan’da Açık Bankacılık Dönemi Başlıyor
Hindistan, 8 büyük bankanın API’lar üzerinden onay veren müşterilerin verilerini üçüncü taraflarla paylaşmasını sağlayan hesap bilgisi (account aggregator) hizmetini hayata geçiriyor. Bu hizmetten yararlanmak isteyen kuruluşlarının Hindistan Merkez Bankası’ndan ilgili lisansı alması gerekecek.
- Katılan bankalar: HDFC, Kotak Mahindra, ICICI, Axis, SBI, IndusInd, IDFC First ve Federal Bank.
Açık Bankacılık Platformu Aiia, Artık Bir Mastercard Şirketi
Haziran 2020’de Finicity’i satın alarak açık bankacılık alanında önemli bir adım atan Mastercard, bu kez Danimarka merkezli Aiia’yı bünyesine kattı. Daha önce Nordic API Gateway adını kullanan Aiia, tek bir API ile 2.700 bankadan veri çekme imkanı veriyor. Aiia’nın yatırımcıları arasında Danimarkalı Danske Bank ve Norveçli DNB gibi bankalar da bulunuyordu.
- Bu işlem ile Mastercard, Finicity’nin kredi skorlama ve değerlendirme çözümlerini Avrupa’ya, Aiia’nın ise hesap bilgisi hizmeti ile ödeme çözümlerini ABD’ye açmayı hedefliyor.
- Mastercard bu adımla bir bakıma Visa’nın İsveçli Tink’i satın almasına da yanıt vermiş oldu.
Açık Bankacılık Bilinirliğinde Son Durum
Online ödeme çözümü alanında hizmet veren ecommpay isimli şirket, İngiltere’de açık bankacılığın bilinirliğini araştırdığı bir anket çalışmasıyaptı. 1.000 kişi ve 500 işletmeyle yapılan çalışmanın bazı çıktıları şu şekilde:
- Bireylerin %28’inin açık bankacılıkla ilgili hiçbir fikri yok. Bu oran 55 yaşın üzerindeki kişilerde %40 oldu.
- Açık bankacılığı tamamen anlıyorum diyenlerin oranı ise %14’e kaldı. Bu oran 25–34 yaş arasındaki kesimde ise %24.
- İşletme sahiplerinin %10’u açık bankacılığın ne olduğunu ve işletmelerine nasıl yardım edeceğini hala anlayabilmiş değil. Açık bankacılık çözümlerinden faydalananların oranı %36 olurken %32’lik kesim ise bu yıl bu çözümleri sistemlerine entegre etmeyi planlıyor.
İnsan Kaçırma Olaylarındaki Artış Nedeniyle Pix İşlemlerine Bazı Limitler Getirildi
Kötü niyetli kişilerin teknolojik yeniliklere uyumu, bazen finansal kuruluşlardan daha yüksek oluyor. Bu tarz bir durum Brezilya’da yaşandı. Brezilya Merkez Bankası, 7/24 para transferine imkan veren anlık ödeme sistemi Pix’i Kasım 2020’de hayata geçirmişti. Emniyet görevlilerinin yaptığı açıklamaya göre Pix’in kullanıma girmesinden sonra adam kaçırma olaylarında %40 artış görüldü. Bunun üzerine merkez bankası, 20:00 ile 6:00 arasında bireyler arasında yapılan para transferlerinde üst limiti 200 dolar olarak belirledi. Ek olarak transfer limitini yükseltmek için bekleme süresi uygulanması ve gündüz ve akşam saatleri için kullanıcılara ayrı para transferi limitleri belirleme imkanı da verilecek.
PayPal, Japon Fintech Paidy’i Satın Aldı
Japonya’da ağındaki 700 bin işletmenin kredi kartına gerek olmadan ödeme almasını sağlayan bir şimdi al sonra öde girişimi olan Paidy, 2,7 milyar dolar karşılığında PayPal bünyesine katıldı. 6 milyon kullanıcısı bulunan Paidy’nin yatırımcıları arasında PayPal dışında Visa, Goldman Sachs gibi finansal kuruluşlar da bulunuyordu.
- Bu işlem, şimdi al sonra öde alanında konsolidasyon anlamında Square’in Afterpay’i satın almasından sonra önemli ve rekabetin kızışacağını işaret eden bir adım oldu.
JPMorgan, Volkswagen’in Ödeme Birimini Satın Aldı
Volkswagen, bireylerin araç satın alması, kiralaması, park ve elektrikli şart ücretleri gibi ödemeleri yapmasını sağladığı ödeme kolunun %75’ini JPMorgan’a satıyor. Lüksemburg merkezli Volkswagen Payments, 2017 yılında kurulmuştu. JPMorgan, yatırım yapmayı ve ismini değiştirmeyi planladığı şirketin mobilite odaklı çözümlerini, farklı sektörlere açmayı planlıyor.
Sugi’den Yeni Bir Yeşil Finans Çözümü
Orta Vadeli Program’da da kendine yer bulan yeşil finansa yönelik çözümler sunan oyuncuların sayısı dünyada artarken bunlardan biri olan Sugi, yeni bir çözümle karşımıza çıktı. Bireysel yatırımcıların portföylerinin doğaya etkilerini öğrenmesini ve yatırımlarını karşılaştırmasını sağlayan Sugi, bu kez kullanıcılarına karbon kredisi alıp bu etkiyi telafi etme imkanı verecek.
Mastercard, CipherTrace’i Satın Aldı
Dijital varlık ve kripto dünyasına en fazla ilgi gösteren finansal kuruluşlardan biri olan Mastercard, CipherTrace isimli girişimi bünyesine katıyor. 2015 yılında kurulan Menlo Park merkezli CipherTrace, kripto para tabanlı suçlarla mücadeleye yönelik çözümleriyle finansal kuruluşları koruyor. ABD’nin ulusal güvenlikten sorumlu olan bakanlığı tarafından fonlanan CipherTrace’in aralarında bankaların ve düzenleyicilerin de olduğu 150 müşterisi bulunuyor.
Haftanın Diğer Fintech Yatırımları
- ABD’nin en önemli yeni nesil bankalarından biri olan ve kendine ait lisansı da bulunan Varo Bank, 2,5 milyar dolar değerleme üzerinden 510 milyon dolar yatırım aldı.
- İtalya merkezli şimdi al sonra öde oyuncusu Scalapay, Tiger Global liderliğinde 155 milyon dolarlık seri A yatırımı aldı. Tohum yatırımını ocak ayında alan Scalapay; Fransa, Almanya, İspanya, Portekiz, Finlandiya, Belçika, Hollanda ve Avusturya pazarlarında da hizmet veriyor.
- Brezilya ve Kolombiya’da hizmet veren şimdi al sonra öde girişimi Addi, seri B turunun uzantısı olarak 75 milyon dolarlık yeni bir yatırım aldı. Turda topladığı toplam yatırımı 140 milyon dolara yükselten Addi, 2022’nin başında Meksika pazarına girmeyi hedefliyor.
