Okan Yıldız, her hafta bankacılık ve ödeme teknolojileri dünyasında haftanın öne çıkan gelişmelerini Medium hesabından paylaşıyor. Okan Yıldız’ın kaleminden haftanın önemli FinTech gelişmelerini aktarıyoruz.
Dijitalleşmenin ve milenyum kuşağının farklılaşan beklentilerinin etkisiyle, bankaların öncelikleri ve stratejileri de değişiyor. Temenos ve Economist tarafından hazırlanan ve bu değişimi gözler önüne seren bir raporda bankaların önümüzdeki dönemde odaklanacağı alanlar irdelendi.
Bu haftanın bülteninde yer alan diğer başlıklar ise Avustralya’da dijital kimlik alanında yaşanan gelişmeler, ülkelerin anlık ödeme sistemlerini entegre etme çalışmaları, Starling’in BaaS çözümü, açık bankacılık, kripto para ile ödemeler, e-ticarette iade süreçleri ve fintech yatırımları oldu.
Keyifli okumalar, güzel bir hafta sonu diliyorum.
Bankalar Müşteri Deneyiminde Farklılaşmanın Yollarını Arıyor
Temenos ve Economist, banka yöneticilerinin bankacılığın geleceği ile sorulara verdikleri yanıtlarla “Demanding More” isimli bir rapor hazırladı. Raporun çıktılarından bazıları şu şekilde:
- Katılımcıların %81’i bankaların, ürünlerden ziyade müşteri deneyiminde farklılaşmanın yollarını aramayı planlıyor.
- Önümüzdeki dört yıldaki stratejik öncelikler hem müşteri deneyiminde hem de dijital pazarlamada başarılı olmak olacak.
- Finansal katılımı arttırmak için atılacak ilk adımlar; girişimciler için mikrofinans, bankacılık sistemi dışındaki kişilere hesap açma ve sorumlu kredi vermek olacak.
- Raporda, bireylerin bankalardan iklim değişikliği gibi çevresel konularda sorumluluk almasını beklediği de vurgulanıyor.
eftpos’un Dijital Kimlik Çözümü Akreditasyon Aldı
Açık veri yaklaşımını yaygınlaştırmak için somut adımlar atan ülkelerin başında gelen Avustralya’da eftpos, yaptığı çalışmalarla ülkedeki dijital dönüşüme de katkı yapıyor. 1980’lerde bir debit kart sistemi olarak kurulan eftpos, 2020’nin sonunda paylaştığı dijital stratejisinde mobil cüzdan, ulusal QR kod, e-ticaret, açık bankacılık gibi alanlarda çözümler geliştireceğini duyurmuş ve dijital kimlik çözümü connectID’yi haziran ayında kullanıma sunmuştu. Bireylerin doğrulanmış kimlik bilgilerini, üçüncü taraflarla paylaşmasını sağlayan ve hesap açma, ödeme yapma, yaş doğrulama gibi adımlarda kullanılacak olan connectID’ye TDIF (Trusted Digital Identity Framework) akreditasyonu verildi.
Singapur, Anlık Ödeme Sistemini Bu Kez Malezya’yla Entegre Ediyor
Singapur Merkez Bankası MAS, kısa süre önce yaptığı açıklamada anlık ödeme sistemi PayNow’ı, Hindistan’ın anlık ödeme sistemi UPI ile entegre edeceğini duyurmuştu. MAS bu kez Malezya Merkez Bankası ile anlaştığını ve PayNow’ı 2022 yılının sonunda DuitNow ile entegre edeceğini açıkladı. Bu kapsamda bireyler, iki ülke arasındaki para transferlerini sadece cep telefonu numarası bilgisi ile saniyeler içerisinde yapabilecek. Çözüm, QR kod tabanlı işyeri ödemelerine de entegre edilecek.
PNC, Akoya Ağına Katılan Bankalar Arasına Katıldı
Bankalar öncülüğünde açık bankacılığın geliştiği ABD’de üçüncü taraflarla bankalar arasında veri paylaşılmasını sağlayan Akoya’nın ağı genişliyor. Financial Data Exchange (FDX) tarafından belirlenen API spesifikasyonlarını benimseyen Akoya’nın veri paylaşım platformu Akoya Data Access Network’e katılan son banka, 9 milyon müşterisi bulunan PNC oldu. Aralarında PNC’nin de olduğu 12 finans kuruluşundan yatırım almış bir şirket olan Akoya; FDX, Finicity ve Plaid gibi oyuncularla rekabet ediyor.
Starling, BaaS Çözümüyle Avrupa’ya Açılıyor
İngiltere’de 2018 yılından bu yana Banking-as-a-Service hizmeti veren Starling Bank, bu platformunu Avrupa’da yaygınlaştırmayı planlıyor. Starling-as-a-Service adı verilen çözümün, düzenleyicilerden gerekli izinler alındıktan sonra Fransa, Almanya, Hollanda ve İspanya’da kullanıma sunulması hedefleniyor. Bankanın bu açılımda dijital banka çözümlerini kullanmayacağı belirtiliyor.
BitPay ve Verifone, POS’larda Kripto Para ile Ödeme Yapılmasını Sağlayacak
Kripto para tabanlı ödeme çözümleri geliştiren BitPay ile Verifone, ABD’de online ve mağaza içi ödemelerin kripto para ile yapılmasını sağlayacak bir iş birliğine imza attı. Blockchain.com, BRD, Metamask, BitPay gibi cüzdanları destekleyecek olan çözüm sayesinde bitcoin, ether, dogecoin, bitcoin cash, wrapped bitcoin, litecoin ve USD tabanlı 5 stablecoin ile ödeme yapılabilecek. Kullanıcıların cüzdan seçimini yapmasının ardından ekranda/POS’ta oluşan QR kodu cüzdan uygulamalarıyla okutması ile ödeme gerçekleşecek. Tahsil edilen tutar ise işyerinin banka hesabına dolar olarak aktarılacak. Böylece kripto paraların değerindeki dalgalanmaya karşı işyerleri korunacak. İş birliği kapsamında Verifone, BitPay’e yatırım da yaptı.
Visa, CBDC’lerin Birlikte Çalışabilirliğini Sağlayacak Çözümünü Olgulaştırıyor
Son dönemde kripto para ve stablecoin’lere olumlu yaklaşımıyla dikkat çeken Visa, CBDC’lerin birlikte çalışabilirliğini sağlayacak Universal Payments Channel (UPC) isimli bir platform geliştiriyor. Farklı blockchain ağlarının birbirine bağlanmasını sağlayacak olan ağ ile farklı ülkelerin dijital paralarının birbiri ile uyumlu biçimde ödemelerde kullanılması sağlanacak. Şu anda kavramsal bir protokol olan UPC kapsamında ilk örnek akıllı sözleşme ise Ethereum’un Ropsten testnet’inde deploy edildi.
E-ticarette Ücret İadesi Sürecinin Yavaş Olması Müşteri Deneyimini Bozuyor
Online ödemeler alanında hizmet veren İsveç merkezli Trustly tarafından 10 Avrupa ülkesinde 10 bin kişiyle yapılan anket çalışmasının sonuçlarıyla hazırlanan raporda, iade edilen ürünlerin tutarlarının hesaba yatırılma sürecinin uzun olduğu ve bu durumun müşteri deneyimini bozduğu vurgulandı. Raporda, e-ticarette ücretsiz iadenin yaygın bir uygulamaya dönüştüğü ancak ücret iadesinin ihmal edildiğine dikkat çekildi. Ankette bireylerin %36’sının ücret iadesi için bir haftadan daha uzun süre beklediği sonucuna ulaşırken bu durumun bireylerin bütçe yönetimini zorlaştırdığına dikkat çekildi.
Haftanın Diğer Fintech Yatırımları
- Kimlik tespiti ve işlem izleme alanındaki çözümleriyle bankalara ve fintech’lere hizmet veren Alloy, seri C turunda 1,35 milyar dolar değerleme üzerinden 100 milyon dolar topladı. Alloy’un 200 müşterisi arasında Ally Bank, Brex, Marqeta, Petal, Evolve Bank&Trust gibi oyuncular yer alıyor.
- İskandinav ülkelerinde hizmet veren bir insurtech olan Hedvig, seri B turunda 45 milyon dolar yatırım aldı. Avrupa’da yaygınlaşmayı hedefleyen Hedvig, milenyum kuşağına ev, seyahat gibi başlıklarda sigorta ürünleri sunuyor.
- Dijital varlık yönetimi alanında hizmet veren Betterment, 160 milyon dolarlık seri F turunda 1,3 milyar dolar değerlemeye ulaştı. Şirket 700 bin müşterisine ait 32 milyar dolarlık varlığı yönetiyor.
- Fransa merkezli BaaS şirketi Swan 16 milyon euro yatırım aldı. E-para lisansı olan Swan, kurduğu iş birlikleri ile fintech’lere ve pazaryeri şirketlerine white-label bankacılık hizmetleri sunma imkanı veriyor.
- SBI Group, Sygnum Bank ve Azimut Group, Avrupa ve Güneydoğu Asya’da blockchain altyapıları, DeFi ve RegTech alanına odaklanan erken aşama girişimlere yatırımlar yapmak üzere 75 milyon dolarlık bir fon oluşturdu.
