Avrupa Komisyonu geçtiğimiz haftalarda bir Avrupa Veri Stratejisi yasasını yayımladı. Veri Yasası, şirketlerin, hükümetlerin ve diğer kuruluşların, müşterilerinin verilerinin paylaşılmasına izin vermesini gerektiriyor. Elbette, müşteri onaylarsa.

Böylece, tüm endüstrilerde daha adil olan, iş dünyası ve vatandaşlar için tamamen yeni hizmetler sağlayacak daha eşit bir oyun alanı inşa ediliyor. Veri pazarı, PSD2 (müşterilerin verilerini bankalarda açma) ve GDPR (tüm kurumlar arasında veri paylaşımını sağlama) sonrası bir sonraki seviye olarak görülebilir. Bu, tıpkı yeni dijital hizmetlerin bir sonucu olarak bankacılık dünyasının şu anda değişmesi gibi tüm ekonomiyi değiştirecek.

Bu aynı zamanda verileri kurumsal silolardan kurtarır. Veri yeni güneş ışığıdır – doğru ve adil bir şekilde kullanılırsa ışık tutar, yeniden kullanılabilir, neredeyse sınırsızdır ve birçok yeni alana güç katacaktır.

Verileri elinde tutan şirket değil, müşteri tam kontrole sahip olacaktır. Üçüncü taraf yaratıcılığının muazzam gücünü – mevcut uygulama mağazalarında olduğu gibi – tüm endüstrilerde açığa çıkarmak, Nokia’dan iPhone’a geçişle karşılaştırılabilecek bir devrim olacak.

Açık veri ekonomisi zaten yolda: konumunuz Uber sürücünüzle, adresiniz Amazon’un teslimat kamyonetiyle, yaşınız şarap satıcınızla, kart verileriniz havayolu rezervasyon sistemiyle paylaşılıyor. Ancak, kullanıcı için tüm bunlar, çoğu zaman verilerin kontrolünün artık kendisinde olmadığını hissettiği anlamına da geliyor. Verilerimi kim görüyor? Hangi veriler kime aktarıldı? Bir veri erişimini nasıl iptal edebilirim?

Ayrıca, bazı büyük platformların çok büyük miktarda veriyi depolarken, potansiyel yeni, çevik rakiplerin asla pazara giremeyecekleri bir pazar asimetrisi oluşuyor: Eski arkadaşlarım ile bağlantı kuramayacağım yeni bir sosyal medya aracını kim kullanır? Bu nedenle, rekabet yaratmak ve gerçekçi bir meydan okuma şansına sahip olmak için LinkedIn veya Facebook bağlantılarımı içe aktarabileceği düzenlenmiş bir oyun alanına ihtiyacımız var. Bu dünyada kullanıcı, hangi verilerin kiminle paylaşılacağı konusunda tam kontrole sahip olmalı ve herhangi bir onayı hızlı ve kolay bir şekilde geri alabilir.

Sonuç olarak tüm verilerimiz için bir “rıza paneline” ihtiyacımız var.

Örneğin Hindistan, bunun tüm tarafları gerçekten motive edecek ve fayda sağlayacak şekilde nasıl inşa edilebileceğini bizlere gösteriyor.

Düzenleme Yoluyla İnovasyon

Avrupa/Birleşik Krallık, Açık Bankacılık düzenlemesinde (şu anda büyük ölçüde Avrupa modeli altında tüm dünyada uygulanmaktadır) ve mahremiyette (geleneksel olarak hükümet müdahalesine karşı çıkan ülkeleri gizliliğin gerekli bir koşul olduğuna ikna etmekte bile) halihazırda dünyaya öncülük etmektedir. Dijital ekonomide verilerin serbestçe akabileceği tek bir Avrupa “Veri Pazarı” yaratmaya yönelik bu yeni, iddialı plan; yeni bir “Veri Yönetişimi” planı kapsamında kullanıcı kontrolüne ve uygun güvencelere tabi olarak gerçekten dönüştürücü bir fikirdir. Artık her şey dijitalleşirken, bu açıkça ileriye giden yol.

Güvenilir ve güvenli bir dijital ekonomi kurmanın ön koşullarından biri, kimin kiminle konuştuğunu ve haklarının ne olduğunu kesin olarak bilmesi gerektiğidir. Bu gerçekten benim bankam mı? Bu gerçekten benim müşteri mi? 18 yaşından büyük mü? Bu robotun bu makine parçasını kurmasına izin veriliyor mu? Bu yazılımın bu hesaba erişmesine izin veriliyor mu? Şu anda, tanımlama ve kimlik doğrulama için temel olarak parolaları (1970 teknolojisi) kullanıyoruz. Bu gülünç, uygunsuz ve güvensizdir. Hem güvenli hem de kullanışlı olan dinamik risk tabanlı analize (katı iki faktörlü değil) dayalı modern teknolojiyi (örneğin biyometri) kullanarak daha iyi tanımlama sistemlerinin nasıl oluşturulacağını biliyoruz. Artık takas yoktur.

İskandinavlar, bankaların kendilerini bu yeni dijital dünyada nasıl güven merkezleri haline getirebileceklerini ve dijital kimliği daha ileri ticari dijital hizmetlere nasıl inşa edebileceklerini gösterdi. Temelimiz çürümüşse üstüne modern bir ev yapamayız. Dolayısıyla “dijital kimlik” konusunu yüksek öncelikli olarak sıralamamız gerekiyor. Yine Avrupa öne çıktı ve dünyayı GSM, GDPR, PSD2 vb. gibi ileriye taşıma potansiyeline de sahip olabilecek bir eID Cüzdanı için çok ikna edici bir teklif yayınladı.

Siber Suçlara Karşı Doğru Kimlik

Çevre krizleri, sağlık krizleri, finansal krizler gibi krizler yaşamaya devam edeceğimizi biliyoruz ve her seferinde bunların etkilerini azaltmak için çok çalışıyoruz. Bazıları bir sonraki bankacılık krizinin beklenmedik bir yönden gelebileceğini söylüyor: sermaye yetersizliğinden, banka istikrarsızlığından vs (herkesin şu anda baktığı yerde) değil, siber suçlardan. Finansal hizmetler dünyası, siber suçlulara karşı tüm sektörlerin en iyisine direniyor, ancak saldırı şaşırtıcı, siber suçluların yenilik, yaratıcılık ve profesyonellik düzeyi endişe verici bir oranda artıyor. Bu nedenle, dijital sistemleri ne kadar çok kurarsak, verileri ne kadar çok paylaşırsak, siber suçlara karşı cephaneliğimizi o kadar çok oluşturmamız gerekir. Kimliğe bürünmeyi imkansız kılan ve yalnızca uygun haklara sahip kişilerin harekete geçmesine izin veren iyi bir dijital kimlik ilk adımdır, ancak daha fazlasının izlenmesi gerekir. Bunu nasıl yapacağımızı biliyoruz. Hadi yapalım.

Bankaların temel rolü ve fırsatları var

Verileri açma yoluna gidersek – müşterinin çıkarına ve tam kontrolü altında – sınırsız olanaklara sahip yeni bir dijital dünya yaratacağız. Bu yeni dünyanın kaya gibi sağlam temellere dayanmasını sağlarsak, hepimiz güvende olacağız ve serbest bırakılacak yaratıcılığın meyvelerinin tadını çıkarabiliriz. Bankalar, tüketiciler ve işletmeler için bir güven merkezi olarak bizi güvende tutmada zaten öncü bir rol oynuyor ve yeni dünyaya önemli bir aktör ve dijital ekosistemin merkezi olarak yeni düzeni de geliştirebilirler.

Dr Michael Salmony is an internationally recognised leader on strategy of business innovations in digital and financial services with a particular focus on Payments, Open Banking, FinTech and Digital Identity. He is board-level advisor to major international banks, industry associations, regulators and finance bodies across the world and regularly helps shape future directions in all key decision making bodies (e.g. European Commission/ECB in Europe, and central banks from Japan to Uruguay and Kazakhstan). He is Executive Adviser to the Board of Worldline, Europe’s largest (and the world’s 4th largest) processor of financial transactional services, which handles over 17 trillion Euro per year. He is strategic partner to Fintech Istanbul for the development of Open Banking, Fintech and further digital financial services in Turkey. His views are much in demand as keynote speaker at international events and he appears on TV/Radio/all electronic media on advances in finance and is quoted extensively (e.g. Financial Times, Harvard Business Manager, New Scientist, The Economist and by business schools and governments from Ghana to Malaysia). He has published much own original work which has been translated into many languages including German, Italian, Dutch, Finnish, Polish, Danish, Russian, Chinese and Japanese. He is extensively networked into the new financial services space and has the top 5% most viewed profile out of the 200 million members in the world’s largest professional network LinkedIn. Previous positions include Director Business Development of leading national central bank (Bank of the Year, Best Innovator Award). Before entering the world of finance, he helped transform companies and business models in many industries as IBM's Director of Market Development Media and Communications Technologies. He studied at the University of Cambridge UK and is married with two millennial children.