Monay Kurucusu Özlem Denizmen ile keyifli bir röportaj gerçekleştirdik.
FinTech İstanbul: Özlem Hanım, öncelikle sizi tanıyabilir miyiz?
Özlem Denizmen: 1994’te Amerika’da finansal analist olarak Merrill Lynch Yatırım Bankası’nda başladım. Çalışma hayatımın temeli finansal planlama üzerine kurulu. Amerika’daki görevimin ardından, Türkiye’de Garanti Yatırım Bankası’nda kariyerime devam ettim. 2000 yılından bu yana Doğuş Grubu’nda yatırımlar, İş Geliştirme, Bütçe Planlama & Strateji Başkanlığı, Sosyal Yatırımlar, Yatırımcı ilişkileri, Yönetim Kurulu Başkan Danışmanlığı gibi çeşitli görevlerim oldu.
Türkiye’de Finansal Okuryazarlık vizyonunun gelişimi ve hane halkına ulaşması için 2010 yılından beri medyada, basında, kitaplarımla, Kurucu Başkanı olduğum Finansal Okuryazarlık Derneği FODER ile bir pozitif finansal kültür inşa etmeye odaklandım. Ülkemizde bireysel para yönetimi bilgisinin artması, vatandaşın finansal huzurlu bireyler olması çabası ile.
2010 yılının başında Türkiye’nin ilk finansal okur-yazarlık hareketini başlatarak ‘Para Durumu’ platformunu kurdum. 2011 yılında “Para Durumu” OECD tarafında Türkiye’deki ilk finansal okuryazarlık hareketi olarak onaylandı.
TRT, Star TV, CNBC, A Haber, NTV gibi televizyon kanallarında programlar ve 2012 yılından beri POSTA gazetesi yazarlığı (Hürriyet ve Elele Dergisi’nde de yazdım) yapıyorum. 2012-2019 yıllarında FODER Finansal Okuryazarlık ve Erişim Derneği kurucu başkanıydım, halen de Danışma Kurulu Başkanıyım.
2010 Yılında Beyaz Saray’a Obama ile tanışmaya davet edilen 5 girişimci Türk’ten biri oldum. 2011 yılında Aile ve Sosyal Politikalar Bakanlığı, İstanbul Büyükşehir Belediyesi ve Doğuş Grubu işbirliğinde “Hedef 20 Bin Kadın” projesini hayata geçirdim. Aynı yıl, Dünya Ekonomik Forumu tarafından Genç Küresel Liderler listesine seçildim.
Son girişimim Monay’ı sona sakladım…
Monay, artan enflasyonla beraber zorlandığımız finansal kararlarımızda ve para kullanımlarımızda alışkanlıklarımızı ‘derleyip toparlayan’ ve bize yatırımı sevdiren, öğreten bir mobil uygulama. Türkiye’de fintech alanında ilklere imza atmak, Financial Wellbeing farkımızla, ekip arkadaşlarımızla gece gündüz çalışıyoruz.
FinTech İstanbul: Yaşamı daha iyi ve sağlıklı bir şekilde sürdürmeyi esas alan wellness, son dönemin öne çıkan konularından. Bu kapsamda bir “Kişisel Finans İyilik Hali” (Personal Financial Wellness – PFW) şeklinde tanımlanan Monay nedir, kullanıcılara neler sunuyor?
Özlem Denizmen: Gelişen teknolojiyle birlikte artık cebimizdeki telefonlar sadece iletişim aracı olmaktan çıktı, biliyorsunuz. Bireysel finans yönetimimize de el attı! Yapay zeka tabanlı mobil fintech uygulamaları, özellikle bireysel finans yönetiminde oldukça etkili ve para yönetimini dijital araçlar üzerinden yapmaya odaklı kullanıcılar arasında çok popüler. Gözümüz arkada kalmadan, bu ‘akıllı’ uygulamalar gelir ve giderlerimizi bizim yerimize takip ediyor, bize önerilerde bile bulunuyorlar.
2010 yılından beri dünya çapında izlediğim ve ülkemizde liderlik ettiğim tüm finansal okuryazarlık girişimlerindeki gözlemlerimi ve deneyimlerimi aktardığım Monay uygulaması, ‘Nasıl birikim yapılır’, Yatırım araçları nelerdir’, ‘Para yönetimi nasıl yapılır’, ‘Enflasyon döneminde paramın değerini nasıl korurum’ gibi sorulara; seni geliştiren konuşma tabanlı Yolculukları, Monay Para Uzmanları ve istek ihtiyaç ayıran, 50+ yerde cash back sunan Monay Sanal Kart ile yanıt veriyor.
FinTech İstanbul: Monay, hangi özellikleri ile öne çıkıyor? Kişiselleştirme ve ‘para kontrolü” gibi özelliklerinde ne gibi detaylar söz konusu?
Özlem Denizmen: Kullanıcılar hayatına ‘değer’ katan aplikasyonları tercih ediyor. Birbirinin aynısı olan uygulamalar cep telefonumuzun hafızasında bile yer kaplasın istemiyoruz değil mi? Silip geçiyoruz. Her geçen gün değişen ve dönüşen dijital dünyaya adapte olmaya çalışan kullanıcılar da günbegün sayıca artan mobil uygulamaların ‘hayatlarına kattığı pozitif katma değer’e ve diğer uygulamalardan ayrışan özelliklerine, farklarına odaklanarak tercihlerini belirliyor.
Tam da bu noktada; Monay dijital ve kişiselleştirilmiş kullanıcı deneyimi, günlük kısa sohbetler, Para Uzmanları’ndan 15 dakikalık canlı telefon görüşmesi hizmeti, kullanıcılarının hedef ve zaaflarına göre segmente edildiği bir algortimayla iletilen hatırlatma mesajları, tek platformdan bütçe, borç, gelir-gider, tasarruf yönetimini sağlayan dijital altyapısıyla, son olarak da sanal-ön ödemeli Monay Kart ürünü ile diğer aplikasyonlardan sıyrılıyor.
Monay tüm bu özellikleri ile enflasyonla beraber harcamalarımızda, para kararlarımızda ve kullanımlarımızda alışkanlıklarımızı tabiri caizse parayla olan ilişkimizi derleyip toplayan ve iyileştiren bir mekanizma. Mekanizma diyorum ama ses tonu da oldukça arkadaşça ve insansı. Bu yüzden aslında Monay, finansal bir yol arkadaşı.
Özlem Denizmen: “Monay Kart Türkiye’de bir ilk”
FinTech İstanbul: Monay uygulamasının ödeme aracı Monay Kart ürününüzde hedef; “Türkiye’de ‘pozitif’ harcama kültürü inşası” şeklinde ifade edildi. Gerçekten iddialı; bundan söz edebilir misiniz?
Özlem Denizmen: Size daha iddialı bir şey söyleyeyim; Monay Kart Türkiye’de bir ilk. Türkiye’nin ilk ‘Financial Wellness’ Kartı. Dolayısıyla bu ilk olma hali, Monay Kart’a doğal bir misyonu beraberinde getiriyor; Türkiye’de ‘pozitif’ harcama kültürü inşası. ‘Para biriktirme uygulaması’ denilince Türkiye’de ilk akla gelen uygulamalardan olan Monay; birikim yapma, borç ve bütçe yönetimi, yatırım, tasarruf konularında kullanıcılarına finansal yol arkadaşı olmanın ötesinde bir deneyim sunuyor.
Biliyor musunuz, Bankalararası Kart Merkezi (BKM) 2023 raporuna Türkiye’de kredi kartı sayısının 100 milyona yaklaştı. Nakit kullanımının azaldığı ve kartlı ödemelerin büyüme eğilimi gösterdiği, bunca kredi kartı ve dolayısıyla kart borcu bolluğunda, Monay Kart’ı bir kredi kartından ayrıştıran ve kullanıcının hayatına ‘pozitif’ değer katan özellikler çok önemli. Monay Kart;
-Borçlandırmayan
-Paranızı koruyan
-Anında nakit kazandıran
-Alışverişin sonunda ‘pişmanlık’ duygusu yaratmayan
-Akıllı harcama farkındalığını geliştiren bir kart.
Biraz daha açalım:
-Monay Kart, bireyleri ‘elinde olmayan parayı harcama’ davranışına sevk eden kredi kartlarının aksine ‘yüklediği para kadar harcama’ya yönlendiriyor.
-Kullanıcıların temassız bir şekilde parasal bir işlem yapmasına olanak tanıyan ve hemen hemen her akıllı telefon tarafından kolayca taranabilen Qr barkodu ile ödeme yapma fonksiyonu da bulunan Monay Kart, aynı zamanda ‘harcarken kazanma’ yaklaşımı doğrultusunda geliştirilen ‘anında nakit iadesi’ özelliği ile kullanıcılarına Monay Kart anlaşmalı yerlerde yaptıkları alışverişlerinde nakit para kazanma imkanı sunuyor.
-Monay’ın kitlelerce bilinen sloganlaşmış harcama metodlarından ‘İstek mi ihtiyaç mı’ sorusunu alışveriş anında adeta size bir arkadaş gibi hatırlatan Monay Kart, para harcamayı artık daha bilinçli bir eylem haline getiriyor. Alışverişinin ardından harcamanızı ‘istek’ ya da ‘ihtiyaç’ harcaması olarak kaydetmenizi sağlayan akıllı bildirim mekanizması ile Monay Kart, alışverişlerinizde kendi kişisel asistanınız olmaya aday…
-Monay Kart bakiyenizle yurt içi tüm QR kodlu POSlarda ve internet alışverişlerinde işlemlerinizi gerçekleştirebilirsiniz. Kredi kartlarının bireyleri sürüklediği ‘harcama döngüsü’nün aksine, Monay Kart’ınızın içerisinde yeterli bakiye bulunmadığı takdirde işlem yapamazsınız; bu sayede yüklediğiniz kadar harcar, harcadıkça da nakit iade avantajıyla kazanırsınız.
“Şu ana kadar 70 milyon TL yatırım aldık”
FinTech İstanbul: Monay’ın hedefi nedir? İlk yılda ne kadar kullanıcı beklentisi var? Yeni yatırım konuları gündemde mi? Gelecekte bizleri neler bekliyor?
Özlem Denizmen: Monay’ın kuruluşunun insana dokunan temelinde finansal okuryazarlığı artırmak, “para”yı tabu olmaktan çıkarmak ve yatırım, birikim, yani kısacası finansa dair pek çok konuyu insanların gözünde uygulanabilir ve hayatın bir parçası haline getirmek var. Bir startup olarak söylemem gerekirse tabii ki hem çok büyük hem de etkili olmayı hedefliyoruz! Monay’da her senaryoyu düşünerek hareket ediyoruz aslında, bu nedenle “kaç kullanıcı” sorunuza elbette bir aralık vermek isterim; 400-700 bin kullanıcı hedefimiz ilk sene sonu. Her ay 2’ye katlanarak artırdığımız bir grafik yakaladık.
Şu ana kadar 70 milyon TL (2.5 milyon USD) yatırım aldık. Yine yatırım turundayız şu anda, Eylül’de de duyacaksınız zaten biz de heyecanlıyız. O yüzden şimdilik bu kadarını anlatayım.
FinTech İstanbul: Heyecanla bekliyoruz, teşekkür ederiz.
- Monay Web Sitesi: https://monay.com.tr/
- İndirme Bağlantısı: https://apps.apple.com/app/id1672306126?mt=8
