Dünyada Dijital bankacılıkta bir devrin sonuna gelindi. “Büyüme ve Ölçeklenme” dönemi artık biterken, dijital bankalar için kârlılık, yapay zeka (YZ) tabanlı operasyonlar ve stratejik disiplin artık birer farklılaşma noktası değil, minimum gereklilik haline geldi.
C-Innovation öngörülerine göre sektörü yeniden şekillendirecek 10 temel güç;
1- Platformlaşma ve YZ Pilotları: Bankacılık modeli “ürün dağıtımından” “davranış orkestrasyonuna” geçiyor. Revolut ve Nubank gibi devlerin kullanacağı YZ pilotlarının, müşteri destek etkileşimlerini %40-60 oranında azaltması bekleniyor.
2- Halka Arz Hazırlığı: Halka arz penceresi yeniden açılıyor ancak sadece disiplinli oyuncular için. 2026’da Revolut ve Monzo Bank en güçlü adaylar olarak öne çıkıyor.
3- Nihai Fark Yaratıcı Olarak YZ: Gerçek zamanlı yapay zeka destekli kredi değerlendirmesi (underwriting) artık pazar standardı haline geliyor.
4- Stratejik Birleşme/ Satın Alma: Konsolidasyon artık fırsatçı değil, stratejik. Varlık teknolojisi (wealth-tech) platformları ve KOBİ kredi sağlayıcıları büyük ekosistemlerin hedefinde.
5- Lisanslama Silahı: Lisanslar artık ürün kapsamını ve marj derinliğini belirleyen en önemli stratejik araçlardan biri.
6- KOBİ Kredileri: Sürdürülebilir ekonominin yeni çapası. KOBİ penetrasyonunun %20-30 artması ve kârlılığın motoru olması bekleniyor.
7- Varlık Yönetimi (Wealth-Tech): Ödemeler ve kredilendirmeden sonra bankacılığın “üçüncü sütunu” olarak yükseliyor.
8- Ödeme Altyapısı: Veri ve kişiselleştirmenin yakıtı olan ödemeler, tam kapsamlı süper uygulamalara (super-app) geçişin kapısı niteliğinde.
9- Küresel Genişleme: Avrupa, LATAM ve MENA bölgeleri stratejik büyüme koridorları olarak belirleniyor.
10 Karlılık Temel Şart: Kullanıcı büyümesi eğer marja dönüşmüyorsa artık etkileyici değil. Karlılık bir seçenek değil, hayatta kalma kuralı.
Son Söz
Geleceği kazanacak olan dijital bankalar; bir platform gibi düşünen, bir banka gibi operasyon yürüten ve bir teknoloji şirketi gibi uygulayanlar olacaktır.
