Dijital Finansal Okuryazarlık yazı dizimizin bu bölümünde eKYC nedir, neden gereklidir, önemi ve avantajları nelerdir sorularının yanıtlarını birlikte değerlendireceğiz. İşte eKYC’ye dair merak ettiğiniz soruların kolay anlaşılır yanıtları.
Electronic Know Your Customer yani eKYC, güvenlik ve doğrulama gibi esaslar eşliğinde birçok ülkede yaygın şekilde kullanılır ve dijital KYC süreçlerini tanımlamak için kullanılan bir ifadedir. Başında ‘e harfi’ bulunmayan ve retro bir kavram halini alan KYC’den farkı ise elektronik işlemlerin yaygınlaşması ile birlikte dijital yöntemler ekseninde ele alınması.
Bu bağlamda “dijital KYC” olarak da bilinen eKYC ile müşterinin kimliğinin kapsamını meydana getiren özellikler, dijital olarak çok daha kısa sürelerde doğrulanabilir. Kimlik belgesinin önüne ve arkasına bakmak, bazı belgelerle eşleştirmek gibi oldukça “geleneksel” bürokrasi eKYC’de minimum seviyededir ve inovasyonla iç içe geçmiş aşamaların bütünü uzaktan yönetilebilir. Dahası sürdürülebilirlik odağının önem kazandığı günümüz teknoloji ortamına paralel durumdaki bir diğer özellik olarak kağıt kullanımı söz konusu değildir. Peki detaylarına inildiğinde eKYC nedir, neden gereklidir, önemi ve avantajları nelerdir? İşte eKYC’ye dair merak ettiğiniz soruların kolay anlaşılır yanıtları.
eKYC nedir?
Dijital dönüşüm, şüphesiz son yılların en büyük dönüşümüne kaynaklık ediyor. Zira bu dönüşüme uzak duranlar bulundukları sektörlerdeki mevcut konumlarını kaybetme riski ile karşı karşıya kaldılar (kimi şirketler için kepenk indirmeye kadar giden süreçlere tanıklık edildi). Bu kapsamda başta finans kurumları ve bankalar olmak üzere tüm işletmelerde yoğun bir dijitalleşme sürecine tanıklık ediliyor. Otomatikleştirilmesi ve uzaktan yönetimi imkansız görünen çoğu süreç modernize edilerek dönüştürülürken dijitalleşmenin kapsamı durmaksızın genişliyor. İşte eKYC de bu anlamda öne çıkan inovatif çözümlerden.
İşletmeler ve kurumlar için sahte kimlik, sahte imza gibi risk unsurlarının yanı sıra kimlik avı dolandırıcılığı gibi siber tehditlere karşı geliştirilmiş sıfır marjlı ve güvenli bir süreç yönetimidir eKYC. Müşterinin kimliğini dijital olarak belirleme ve doğrulama prosedürüdür. Dolandırıcılık, kara para aklama, terörün finansmanı ve çeşitli suçların önüne set çekilmesini temel alarak bütüncül bir koruma sağlar. Dolayısıyla eKYC’yi benimsemiş işletme ve kurumların (tüzel kişiler) yanı sıra bireyleri de güvence altına almada etkilidir.
Süreç, müşteri ile ilişkinin başından itibaren aktiftir. Belirli aşamalarda kimlik belgeleri ve kişileştirmesi dikkate alınarak söylediği kişi olduğunu doğrulamak için uygulanan kontrollerden oluşur. Süreç, kısa adı AML olan kara paranın aklanmasının önlenmesi, eIDAS olarak bilinen terörizmin finansmanı veya elektronik tanımlama standartları ve güven hizmetleri gibi regülasyonlardan etkilenir.
eKYC neden tercih edilmeli?
eKYC süreçleri geleneksel KYC’nin dijital ve uzaktan aktarımıdır. Kişinin doğrulanmasının tamamlanması için gerek duyulan haftaları bulan süreleri, saniyelere kadar düşürür. Aynı zamanda zaman tasarrufunu iki yönlü düşünmek mümkün; zira hem kurum hem de müşteri açısından beklentilerle örtüşen bir ‘hız’ söz konusudur. Müşteri memnuniyetine olumlu etki eder. Maliyetleri optimize eden bir diğer avantajı da dikkate değerdir. Müşterilerin tanımlanmasını saniyelere indirgeyen eKYC; basit, sorunsuz ve hızlı bir deneyim için idealdir.
Dijitalleşme, internet ve mobil kullanım penetrasyonundaki sıra dışı büyüme, dünyanın neresinde olursa olsun işletmelerin eKYC gibi modern çözümlere yönelmesini beraberinde getiriyor. Deneyimi dönüştüren bir katma değer unsuru eKYC, çünkü vadedilen hızlı ve pratik deneyimin tamamlayıcı yönünü oluşturuyor. Dolayısıyla eKYC, müşterilerine A’dan Z’ye modern bir deneyim vadeden kurumlar için geleneksel KYC yerine bir alternatif olmaktan çıkıyor ve adeta gereklilik halini alıyor.
Günümüzde sofistike bir eKYC süreci, otomatik video tanımlama ile online olarak tamamlanabilir, her yerden kısa sürede hesaplar açılabilir. eKYC’nin modern yönlerinden hareketle farklı düzeylerde birçok senaryo üzerinden hizmetler sunulabilir.
